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中國經濟論壇現場 |金融科技風起云涌,監管部門如何平衡“效率”與“公平”?

分論壇二 6 胡巍攝

(《中國經濟周刊》記者 胡巍 攝)

《中國經濟周刊》記者 陳一良|北京報道

2019年可謂是金融科技行業的“多事之秋”,風浪過后,留給人們更多的是冷靜的思考。

12月22日,由人民日報社指導、《中國經濟周刊》主辦的第十八屆中國經濟論壇在人民日報社舉行,在以“科技創新 驅動行業變革”為主題的大會分論壇上,中國經濟研究院首席研究員鈕文新作為主持人,與中國銀保監會國有重點金融機構監事會原局長陳偉鋼、中國財富管理50人論壇學術成員紀敏、百融云創董事長兼CEO張韶峰、騰訊金融研究院副院長韓開創、交通銀行首席經濟學家連平等大咖一起暢談金融與科技如何相因相生,監管部門又該如何在監管中平衡“效率”與“公平”。

“金融科技”還是“科技金融”?

分論壇二 鈕文新2 胡巍攝

中國經濟研究院首席研究員鈕文新(《中國經濟周刊》記者 胡巍 攝)

金融與科技,二者有何區別?二者如何相融,又如何相互促進?

分論壇二 陳偉剛 胡巍攝

中國銀保監會國有重點金融機構監事會原局長陳偉(《中國經濟周刊》記者 胡巍 攝)

陳偉表示,科技金融應是上世紀五六十年代或者更早的時候,一些發達國家為了支持本國的科技創新,專門開創的金融產品名叫科技金融??萍冀鶉謔俏萍嫉奶詵啥竦?。“比如風險投資、基金、融資租賃等等這些金融產品都是為科技和制造業的騰飛而創造的金融創新,所以有的科學家說科技的發展首先要看金融,只有金融的改革才能促進科技的改革,才能推動工業革命,這就是科技金融的含義。”

而金融科技則是以金融為目的的,用科技的手段來助推金融騰飛。金融科技是科技為金融服務,科技金融是金融為科技服務。

分論壇二 紀敏 胡巍攝

中國財富管理50人論壇學術成員紀敏(《中國經濟周刊》記者 胡巍 攝)

紀敏認為,科技金融和金融科技,不管名字怎么變,實際上人們談論更多的是科技對于金融的促進作用,“近年來,金融部門的全要素生產力的提升應該是比較顯著的,它的交易成本的降低,不良率的降低,以及針對一些小微企業的業務取得了比較重大的突破,科技的進步在這里面發揮了很大作用。”

分論壇二 韓開創 胡巍攝

騰訊金融研究院副院長韓開創(《中國經濟周刊》記者 胡巍 攝)

隨著國內大型金融機構紛紛開設科技公司,而幾大科技界巨頭均開始涉足金融領域,韓開創認為,金融和科技有融合的趨勢,但仍有區別。

“總體來看,大的金融機構都設立了科技公司,他們有實力和能力去開展科技研究,一年可以投入幾十億上百億,同時,大的科技公司也有可能拿到金融牌照。”韓開創說,“大金融機構和大科技公司之間有可能會有一些競爭,但是我認為合作會大于競爭,畢竟雙方基因不一樣,雙方在很多領域內的優勢也不一樣,所以我覺得未來雙方的關系以合作為主。”

分論壇二 連平2

交通銀行首席經濟學家連平(《中國經濟周刊》記者 胡巍 攝)

作為交通銀行首席經濟學家,連平更關注對金融行為的監管問題。

連平提出,隨著金融科技的發展,一些科技型企業,也在做金融方面的業務,涉及到吸收公共資金,涉及到資產端的運用,參與資產交易等,“說到底這些都是金融活動,無論你是什么樣的企業,只要你參與了金融活動或監管明確的金融業務,那你做的就是金融,而不是金融科技。既然做的是金融,那么監管就應該把它覆蓋。這類業務就應該有牌照,應該有一整套相關的監管規則。”

圍繞金融和科技二者的關系,鈕文新提出,近年來,有許多企業打著科技的旗號,最終進入金融業務,“因為現在的科技發展是以信息科技作為突出特征的,而金融業實際上是信息化最前端的一個行業,也是信息化非常完整的一個行業,所有的信息化的技術進步,都能夠直接地作用到金融領域里”。

鈕文新進一步提出,科技與金融本質上有著各自不同的基因,不同的基因就會生長出不同的東西,所以我們一定要看清楚這個基因,防范潛在風險,“如果企業行為涉及了金融業務,就必須接受監管,不管它打著什么樣的旗號,如果實質性地從事了金融業務,企業行為就應納入金融監管體系。”

求“效率”與求“公平”

凡事都有兩面,對于金融科技領域不斷出現的創新和突破,這個道理同樣適用。

如何發揮金融科技領域市場主體的積極性,使其在較好的空間內進行創新,同時又能夠將創新可能帶來的問題限于一定范圍之內?

“在金融科技創新領域中的監管,通常我們講的是要平衡好效率與公平,但我個人認為在這個領域中的監管,應該側重在公平。”連平說,從效率的角度看,這種創新能帶來整個經濟體的效率提升、結構優化和效益提高,應該支持;但同時我們也要注意到,這種創新其實市場主體有著非常高的積極性,比如金融科技類企業、互聯網公司。監管不足情況下的創新可能損傷消費者和投資人的利益,并帶來市場風險。作為監管,不僅應該關注公平和效率之間的平衡,而且更有必要關注公平。唯有如此,才能有效?;は顏吆屯蹲收叩睦?,有效地控制金融風險。

對此,紀敏表示,監管科技也是金融科技的一個重要部分,金融機構、包括科技企業,由于追求利潤、追求回報,有足夠的動力來研究和應用金融科技。但從監管來看,驅動監管科技發展的動力不足,正因如此,監管面對創新行為歷來都是滯后的,“人家是長槍短炮,你是小米步槍,從手段上來講是落后的”。

紀敏建議,提升監管的科技手段,是未來的一項重要工作,同時,為了避免一刀切,應更多地做一些監管可控范圍內的試點,及時發現問題、解決問題。

分論壇二 張韶峰 胡巍攝

百融云創董事長兼CEO張韶峰(《中國經濟周刊》記者 胡巍 攝)

對于這個話題,張韶峰則提出,百融云創作為擁有創新能力和技術的金融科技企業,希望擁抱監管,與監管機構合作,研發監管科技。

“我們的技術研發會同步和監管機構溝通,我們這個技術,監管部門怎么看?有什么地方可以幫助金融機構?以及相關技術可能給監管機構帶來什么問題?我們也希望監管機構給與我們業務上的指導評價。”張韶峰說。

韓開創則認為與監管的合作存在巨大商機,“我們做金融科技服務的公司,如果一個一個找金融機構客戶去談,整個過程很漫長,談完之后監管要求如果改變了,可能客戶的需求變了,倒不如我們跟監管合作,把監管的業務做好,進而把行業的業務做好,自然而然我們的標準會變成全國通用的技術標準。”

編輯:呂江濤

編審:張偉

(發布編輯:何穎曦)
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